Zeven banken zakken voor stresstest
23/07/'10
Van de 91 banken die moesten bewijzen dat ze een nieuwe crisis kunnen overleven, zijn er zeven niet geslaagd. Het gaat om het Duitse Hypo Real Estate, om de Griekse ATEBank en om vijf Spaanse spaarkassen. Zij zullen extra geld moeten tanken bij hun aandeelhouders. In België kregen KBC en Dexia wel een goed rapport.
Bedoeling van de test is om het vertrouwen in de banken te herstellen. Nu weigeren financiële instellingen al eens om hun collega's geld toe te stoppen omdat ze er niet zeker van zijn dat ze de centen ook zullen terugzien. Door de bankencrisis hebben heel wat banken immers zware verliezen geleden, die hun kredietwaardigheid hebben aangetast.
Met de publicatie van de testresultaten hopen de Europese overheden dat het wantrouwen verdwijnt en dat banken weer vlot aan elkaar gaan lenen. Dat zou hen toelaten om ook vlotter leningen te verstrekken aan bedrijven en particulieren, wat dan weer goed is om de economische activiteiten aan te zwengelen.
Wat werd getest?
De test werden uitgevoerd onder leiding van het CEBS. Dat staat voor Committee of European Banking Supervisors, een instantie die het toezicht op de banken in de 27 lidstaten van de Europese Unie opvolgt.
Uiteindelijk werden 91 financiële instellingen getest, goed voor 65% van de bankenindustrie. Ze moesten bewijzen dat ze drie scenario's kunnen overleven: Eén: indien 2010 en 2011 verlopen zoals de Europese Commissie dat verwacht. Twee: indien de economische groei in 2010 1% en in 2011 2% lager zou liggen dan verwacht. Voorts wordt uitgegaan van onzekerheid over de stabiliteit van financiële instellingen door rekening te houden met een sterke stijging van de rente, wat op een hoger risico van wanbetaling kan wijzen. Het gaat om een scenario dat zich eens in de twintig jaar zou kunnen voordoen. En drie: hetzelfde scenario, maar met een aanzienlijke daling van de waarde van de staatsleningen die de banken bezitten. Het gaat om een scenario dat nog ingrijpender is dan de situatie in mei toen er onzekerheid bestond over de mogelijkheid van Griekenland om zijn leningen terug te betalen.
Het resultaat
Uiteindelijk slaagden 84 banken voor de test. Slechts zeven kregen een gele kaart. Voor het Duitse Hypo Real Estate werd die ook verwacht. Toch vindt de bankenindustrie dit geen probleem. De instelling is in staatshanden.
Voorts slaagden vijf Spaanse spaarkassen niet. Hun financiële draagkracht werd zwaar uitgehold door de lokale vastgoedcrisis. Heel wat Spanjaarden kunnen hun lening niet meer afbetalen. En de hypotheek uitwinnen is voor de banken ook niet direct een oplossing. De waarde van het vastgoed is er namelijk zwaar gezakt. Een zwaar probleem lijkt dit echter niet te worden. De Spaanse spaarbanken zijn niet al te groot. Bovendien staan ze niet op de beurs. Dat maakt dat ze niet kunnen onderuit gehaald kunnen worden door beleggers.
Ten slotte slaagde ook de Griekse ATEBank niet.
De betrokken banken zullen nu bij investeerders moeten aankloppen om vers geld in het bedrijf te pompen en zo de financiële buffer te vergroten. Lukt dat niet, dan zullen ze naar een overnemer moeten uitkijken.
Belgische banken
De Belgische banken legden de test met succes af. KBC zegt in het slechtste scenario zelfs een buffer van 4,6 miljard euro aan eigen middelen te hebben tegenover wat minimaal vereist is. De instelling geraakt dus vlot over de sloot.
Ook Dexia slaagde in de test. De bank zegt dat ze in het crisisscenario nog een buffer heeft van 7,4 miljard euro.
Van de andere twee banken in ons land - BNP Paribas Fortis en ING - werden de buitenlandse moederhuizen onder de loep genomen. Ook zij kwamen ongeschonden uit het bankexamen.
JVG
