Lezersvraag: kan ik mijn pensioenfonds vroeger opvragen?

09/03/'09 Lezersvragen De waarde van mijn belegging in Dexia Pension Fund Defensive is fors gedaald. Ik zou willen uitstappen. Kan ik het geld op mijn spaarboekje zetten? Of doe ik er beter aan te wachten?

Dexia Pension Fund Defensive belegt uw stortingen voor 30% in aandelen en voor 70% in obligaties. Door het instorten van de beurzen zijn al die beleggingen de voorbije maanden fors minder waard geworden. Een garantie op welke opbrengst dan ook kan in deze formule niet worden gegeven.

Pensioensparen is echter iets voor de lange termijn. Daarom wordt het vroeger uitstappen ook fiscaal benadeeld. Vraagt u de tegoeden op voor uw zestigste verjaardag, dan betaalt u fors wat belastingen. De opbrengsten van stortingen die werden gedaan tot en met 1992 worden belast tegen het tarief van uw hoogste schijf, de opbrengst van latere stortingen tegen 33%.

Het vervroegd opvragen van pensioensparen is dan ook af te raden. U kan het bedrag gewoon laten staan en desgevallend naast uw pensioensparen bij de bank een pensioenspaarverzekering af te sluiten. Die vorm van pensioensparen - via een verzekeraar - garandeert u wel een minimale opbrengst zodat de gedane stortingen niet verloren gaan. U mag per jaar wel maar in één van beide mogelijkheden storten.